Nowe przepisy dla klientów kart zbliżeniowych

Banki zapewniają, że płatności bezstykowe są bezpieczne. Ci klienci, którzy nie do końca w to wierzą, będą mogli zażądać, żeby ich karta takiej funkcji nie posiadała.

Coraz częściej za kawę, kanapkę czy inne drobne zakupy płacimy zbliżeniowo, czyli przykładając (a właściwie zbliżając) kartę do czytnika, bez konieczności przeciągania jej przez terminal. Płatności poniżej 50 zł nie muszą być  zatwierdzane kodem PIN, nie jest też wymagany podpis klienta na wydruku z terminala. Dzięki temu płatność trwa krótko i jest bardzo wygodna zarówno dla klientów, jak i sprzedawców.

Transakcje zbliżeniowe są możliwe dzięki technologii, która wykorzystuje umieszczony w plastiku miniaturowy układ scalony oraz wbudowaną antenę radiową.

Bankowcy i przedstawiciele organizacji płatniczych zapewniają, że system jest bezpieczny.

– W codziennych sytuacjach takich jak przejazd tramwajem, zakupy w centrum handlowym czy kolacja w restauracji złamanie zabezpieczeń kart zbliżeniowych przez ich skopiowanie i dokonanie transakcji skradzionymi danymi nie jest możliwe – zapewnia MasterCard w specjalnym komunikacie.

Najbardziej niebezpiecznie jest wtedy, gdy utracimy kartę z funkcją zbliżeniową. Ktoś, kto ją ukradł lub po prostu znalazł, może w prosty sposób jej użyć. Dlatego aby ograniczyć możliwość przeprowadzenia nieuprawnionych transakcji, banki wprowadzają dodatkowe zabezpieczenia. Każda instytucja ma własne zasady weryfikacji niektórych transakcji zbliżeniowych. Wyznaczane są limity (np. liczba albo wartość transakcji w ciągu dnia), po przekroczeniu których klient jest proszony o podanie PIN przy zwykłej płatności zbliżeniowej na kwotę poniżej 50 zł.

Wszyscy, których tego typu zabezpieczenia nie przekonują, od kwietnia 2014 r. będą mogli zażądać od banku wyłączenia funkcji bezstykowej. Zapewni to wchodząca wtedy w życie rekomendacja Rady ds. Systemu Płatniczego. Jeśli wydanie karty bez tej funkcji nie będzie możliwe, nastąpi całkowite wyłączenie odpowiedzialności użytkownika karty za nieautoryzowane transakcje zbliżeniowe. W pozostałych wypadkach odpowiedzialność klienta będzie ograniczona do równowartości 50 euro (przy standardowych transakcji  jest to 150 euro).

Poza tym zgodnie z rekomendacją banki muszą udzielać szczegółowych informacji na temat funkcjonowania kart zbliżeniowych. Powinny na przykład poinformować (w bankomacie, na infolinii, na stronie internetowej),  w jaki sposób aktywować kartę, jakie są ogólne limity transakcji bez podawania PIN, kiedy klient może się spodziewać konieczności potwierdzenia transakcji bezstykowej kodem PIN,  jakie są podstawowe zasady bezpieczeństwa. Wydawca karty płatniczej z funkcją zbliżeniową powinien także powiadomić klienta o tym, że korzystanie z funkcji zbliżeniowej może spowodować przekroczenie dostępnego salda rachunku.

Paweł 
Widawski, dyrektor Zespołu ds. Systemu 
Płatniczego i Bankowości 
Elektronicznej w ZBP

Przy płaceniu kartą zbliżeniowo zasady bezpieczeństwa są podobne, jak w wypadku kart bez tej technologii. Transakcje zbliżeniowe są przeznaczone do dokonywania drobniejszych płatności. Dlatego gdy klient chce zapłacić wyższą kwotę, może zostać poproszony o podanie kodu PIN. Podobnie jest przy dużej ilości transakcji bezstykowych – możemy być poproszeni o podanie PIN.

W celu zachowania najwyższych standardów bezpieczeństwa każdy wydawca indywidualnie zarządza parametrami systemów. Oznacza to, że każdy bank indywidualnie wyznacza limity ilościowe lub wartościowe, po przekroczeniu których konkretny klient proszony jest o podanie kodu PIN. Równolegle bank stosuje restrykcyjne reguły bezpieczeństwa określone przez organizacje kart płatniczych.

W warunkach codziennego korzystania z kart skopiowanie danych z karty zbliżeniowej i przeprowadzenie transakcji przy wykorzystaniu skradzionych danych nie jest możliwe.

Przybywa kart i terminali

∑ Według szacunkowych danych NBP w końcu trzeciego kwartału 2013 r. na naszym rynku było w obiegu 19,8 mln kart z funkcją zbliżeniową. Oznacza to, że w funkcję tę jest wyposażonych 57 proc.  wszystkich kart płatniczych.

∑ W trzecim kwartale ubiegłego roku, w porównaniu z rokiem poprzednim, wzrost liczby kart zbliżeniowych wyniósł 55 proc.  Można więc przyjąć, że praktycznie każda nowa albo odnawiana karta ma  funkcję zbliżeniową.

∑ Coraz więcej jest miejsc, gdzie możemy płacić bezstykowo. Szacuje się, że na koniec września 2013 r. było ok. 145 tys. terminali przystosowanych do obsługi kart zbliżeniowych. W czerwcu 2013 r. ich liczbę szacowano na 132 tys.

∑ W systemie VISA karty zbliżeniowe to karty z funkcją PayWave, natomiast w systemie MasterCard są to karty PayPass.

źródło: rp.pl